Komisyon Bankacılık Birliği Kapsamında Yapılacak Banka Denetimleri için ECB’nin Yeni Yetkilerle Donatılmasını Teklif Ediyor

Avrupa Komisyonu

Brüksel, 12 Eylül 2012

Avro bölgesindeki bankalar için ortak denetim mekanizması (SSM) öngören bugünkü teklif, Ekonomik ve Parasal Birliğin (EMU) güçlendirilmesi yönünde önemli bir adım teşkil ediyor. Yeni ortak denetim mekanizması kapsamında, Avro bölgesindeki bütün bankaların spesifik olarak mali istikrarının denetlenmesi ile ilgili nihai sorumluluk Avrupa Merkez Bankasına (ECB) ait olacak. Ulusal denetim otoriteleri günlük denetimlerde ve ECB kararlarının hazırlanması ve uygulamaya konulması sürecinde önemli bir rol oynamaya devam edecekler. Komisyon, bugün ayrıca ortak pazarın bütünlüğünün muhafaza edilmesi ve 27 Üye Devletin tamamında banka denetimleri konusunda tutarlılığın sağlanması için Avrupa Bankacılık Otoritesinin (EBA) bir Ortak Denetim Elkitabı hazırlamasını öneriyor.

Komisyon, Konseye ve Avrupa Parlamentosuna bugün teklif edilen düzenlemeleri, birbirine entegre olmuş bir “bankacılık birliğinin” diğer üç bileşeni ile birlikte, 2012 sonuna kadar benimseme çağrısında bulunuyor.  Bu üç bileşen sermaye gereksinimleri konusunda ortak kurallar kitabı (bkz IP/11/195), uyumlulaştırılmış mevduat koruma programları (bkz IP/10/918) ve Avrupa ortak banka kurtarma ve çözümleme çerçevesinden (bkz IP/12/570) oluşuyor.

Avrupa Komisyonu Başkanı José-Manuel Barroso konuyla ilgili şu açıklamayı yaptı: “Komisyon, bugün bankacılık birliği yolunda önemli bir adım teşkil eden ortak Avrupa denetim mekanizmasına yönelik teklifini sundu. Avrupa Merkez Bankası’nın tam kalbinde yer alacağı ve ulusal denetim otoritelerini de içeren bu yeni sistem, Avro bölgesinde bütün bankaların denetimine duyulan güvenin yeniden kazanılmasını sağlayacak. Bu çerçevede, Avrupa Parlamentosu demokratik gözetimin sağlanmasında hayati bir rol üstlenecek. Avrupa denetim otoritesinin önümüzdeki yılın başında göreve başlaması en temel önceliğimiz olmalıdır. Bu şekilde bankaların yeniden sermayelendirilmesinde gerektiğinde Avrupa desteklerinin kullanılmasına yönelik kararların da önü açılmış olacaktır.” Başkan sözlerine ayrıca şunları ekledi: “Kamu maliyesi ve bankacılık sektörü sorunları arasındaki kısır bağlantıyı kırmak istiyoruz. İlerde bankacıların zararının halkın borcu haline gelmesinin ve ülkelerin genel mali istikrarı ile ilgili kuşku uyandırmasının önüne geçmeliyiz.”

Komisyon’un İç Pazar’dan sorumlu Üyesi Michel Barnier ise şu açıklamayı yaptı: “Bankacılık denetimleri tüm Avrupa ülkelerinde daha etkin hale gelerek, ortak Pazar kurallarının tutarlı bir şekilde uygulanmasını temin etmelidir. ECB, Avro bölgesindeki bankaların güçlü mali uygulamalara bağlı kalmalarını temin etmelidir. Nihai amacımız vergi mükelleflerinin parasının bankaları kurtarmak için kullanılmasının önüne geçmektir.” Barnier şu şekilde devam etti: “ECB’de denetimlerin para politikalarından ayrı tutulmasına yönelik bir mekanizma önerdik, bu bağlamda ECB’nin denetimle ilgili kararlar açısından Avrupa Parlamentosuna hesap vermesini öngördük.”

Bugünkü paket şunları içermektedir:

- Avro bölgesindeki bütün bankların denetimi içim ECB’ye geniş yetkiler veren bir düzenleme ile Avro bölgesi dışındaki ülkelerin de gönüllü katılımına imkan veren bir mekanizma.

- EBA’nın karar alma sürecinin dengeli olması ve EBA ülkelerinin tek pazarın bütünlüğünü korumaya devam etmesi için, EBA’ya ilişkin mevcut düzenlemeyi yeni bankacılık denetleme sistemine uyumlu hale getiren bir düzenleme.

- Komisyon’un bankacılık Birliğine ilişkin genel vizyonunu ortaya koyan, ortak kurallar kitabını, ortak denetim mekanizmasını ve ortak banka çözümleme mekanizmasına ilişkin bir sonraki adımları içeren bir tebliğ.

Avro bölgesinde, finansal istikrarın korunması ve bankaların ayakta kalma risklerinin tespiti bakımından kilit öneme sahip denetim görevleri başta olmak üzere belirli denetim görevleri Avrupa düzeyine kaydırılacaktır. ECB kredi kurumlarının yetkilendirilmesi, sermaye, kaldıraç ve likidite ihtiyaçlarına uygunluk; ve finansal şirket gruplarının denetimi gibi görevleri üstelenecektir. ECB, bir bankanın düzenleyici sermaye gereksinimlerini ihlal etmesi ya da riske atması durumunda bankaların çözüm getirecek adımlar atmalarını şart koşarak erken müdahale tedbirleri alabilecektir.     

ECB, Avrupa finansal denetim Sistemi çerçevesinde EBA ile işbirliği yapacaktır. EBA’nın rolü bugünküne yakın olacaktır: şöyle ki, 27 Üye Devlet için geçerli olan ortak kurallar kitabını hazırlamaya devam edecek ve Birlik genelinde denetim uygulamalarının birbiriyle tutarlı olmasını sağlayacaktır.

SSM’ye katılan Üye Devletler’de ve bunların dışındaki aktif sınır ötesi bankalar için, mevcut ana ülke/ev sahibi ülke denetim koordinasyon prosedürleri bugünkü gibi geçerli olmaya devam edecektir. ECB, devraldığı denetim görevleri kapsamında, katılımcı Üye Devletler adına ana ülke ve ev sahibi otoritelerine düşen görevleri yerine getirecek.

Komisyon 1 Ocak 2013 itibariyle SSM’nin uygulamaya geçirilmesini teklif etmektedir. Yeni mekanizmaya sorunsuz bir geçişin sağlanması amacıyla, tedrici bir süreç öngörülmektedir. Bunun ilk adımı olarak, 1 Ocak 2013 itibariyle ECB başta kamu fonları kullanan ya da talep eden kurumlar olmak üzere bütün kredi kurumları üzerinde tam denetim sorumluluğunu üstlenme kararı alabilecek. 1 temmuz 2013 itibariyle, büyük sistemik öneme sahip bütün bankalar ECB’nin denetimi altına alınacaktır. Bu tedrici sürecin SSM’nin bütün bankaları denetimine alacağı 1 Ocak 2014 tarihine kadar tamamlanması beklenmektedir.

Ön bilgi

Ortak para birimi ve tek pazardan kuvvet alan AB bankacılık sektörü büyüyerek daha entegre hale gelmiştir. Birçok banka sınır ötesi faaliyetler geliştirerek ulusal Pazar sınırlarını aşmıştır.  

Avro bölgesinde parasal sorumlulukların tek havuzda toplandığı ve daha yakın bir finansal entegrasyon olduğu düşünüldüğünde Avro bölgesinde bankacılık krizleri olması halinde bunların diğer ülkeleri de etkileme riski daha büyüktür. Ulusal bankacılık denetiminin koordinasyonu Avro bölgesi için artık geçerli bir seçenek değildir. Daha entegre bir sistem gereklidir.     

28/29 Haziran’da gerçekleştirilen Avrupa Birliği Konseyi ve Avro bölgesi Zirvesi’nde, AB liderleri mevcut krizden çıkışın bir yolu olarak ekonomik ve parasal birliği derinleştirme konusunda mutabık kaldı. Daha derin bir entegrasyonun temel yapı taşlarından bir tanesi de bankacılık birliğidir. Bankacılık birliğini oluşturan dört bileşenin tamamı son derece mühimdir (bknz. bankacılık birliğine ilişkin MEMO/12/656). Bekleyen önerilerin yılsonuna kadar kabul edilmesi beklenmektedir. 

Bankaların Avrupa İstikrar Mekanizması (ESM) tarafından doğrudan yeniden sermayelendirilmesi seçeneğinin ön koşulu olarak Üye Ülkeler tarafından tek denetim mekanizmasının kurulmasına ilişkin karar alınması dikkate şayandır.    

Bekleyen öneriler üzerinde anlaşmaya varılmasını müteakiben, Komisyon sınır ötesinde banka çözümleme çalışmalarını vergi mükelleflerinin parası harcanmadan etkili biçimde yürütebilmek için Avrupa ortak banka çözümleme mekanizmasına dair bir teklif sunmayı öngörmektedir.  

Bknz. MEMO/12/662

Detaylı bilgi için:

Mevzuat teklifleri ve tebliğ metinlerine ulaşmak için aşağıdaki bağlantıyı tıklayınız:

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/committees/index_en.htm